Con el tema del endeudamiento familiar en el centro de la agenda, los bancos y las fintech aseguran que trabajan fuertemente en la refinanciación de los préstamos atrasados para encontrar una salida "entre privados" a esta problemática. Algunas entidades, como el Banco Nación, salieron a recortar en los últimos días las tasas que cobran por los préstamos reestructurados, luego de un "reto" del Central.
Días atrás, el vicepresidente del BCRA pidió que los bancos asuman las pérdidas por los préstamos: “Las tasas son altas, inducen a la mora y resultan impagables”, dijo. Este lunes, el Banco Nación anunció la baja, de la tasa para refinanciar deudas del 35% al 29%, lo que, según destacaron en la entidad, implica una cuota menor y mayor margen para que los clientes logren su sustentabilidad económica.
"De esta manera, por $ 10 millones a 60 meses, la cuota estimada se reduce de $ 354.900 a $ 317.400, es decir, unos $ 37.500 menos por mes (una disminución del 10,6%) y una rebaja de $ 2,25 millones nominales en todo el plazo", detallaron en el BNA, a la vez que informaron que desde que empezó el año ya se gestionaron más de 109 mil refinanciaciones, que beneficiaron a más de 95.600 usuarios.
El BNA tomó un "norte" que ya había elegido el Banco Ciudad, a partir del programa de refinanciación de deudas, tanto de entidades públicas como privadas, que fue aprobado en la Legislatura porteña. Este plan incluye tasas máximas del 35% anual y un plazo promedio de 24 meses para que los porteños se pongan al día con sus deudas financieras. Fuentes de la entidad destacaron que, más allá de estos lineamientos, las refinanciaciones se analizan "caso por caso" y aseguraron que el manejo proactivo de estas situaciones le permiten tener al banco una tasa de mora del 6,5%, la mitad de la que ostenta el sistema.
Por su parte, el Banco Provincia lanzó préstamos personales para saldar otros créditos en situación de "mora temprana", con atrasos menores a 90 días, en los que se ofrece una tasa anual del 39% para personas que perciban hasta cuatro salarios mínimos. Para los atrasos en los pagos de tarjetas de crédito, la entidad bonaerense la tasa llega al 41% anual y un plazo que llega hasta los cinco años. “Es el costo financiero total más bajo del mercado”, destacan en el BAPRO.
Los bancos del sector privado son más recelosos a la hora de informar las tasas con las que manejan este tipo de préstamos. El martes, en el Congreso, autoridades de las dos cámaras que reúnen a las entidades privadas del país remarcaron que la estrategia es ir "caso por caso". "No hace falta una Ley. Los bancos refinanciaron medio millón de créditos en mora", dijo Francisco Gismondi, en representación de ADEBA. "Los bancos absorben costo económico: bajar la tasa, extender plazos, hacer una quita de capital o intereses. Los bancos ponen sobre la mesa todo lo que hace falta para que la renegociación ocurra", sostuvo,
Las entidades que forman parte de ADEBA dicen que ya refinanciaron medio millón de préstamos que habían caído en situación de mora. Según publicó la consultora EcoGo en base a datos oficiales, el Banco Galicia es el que lidera la cantidad de reestructuraciones, con el 32% del market share en este segmento. Lo siguen el Provincia, y por detrás Banco Santander y el Banco Nación, estimó EcoGo.
"Las refinanciaciones que se vienen haciendo a tasas muy bajas, más bajas de las que fueron otorgadas el crédito original", dijo en la Cámara de Diputados, Damián Wilson, representante de ABA, que agrupa a las entidades de capitales extranjeros que operan en el país. Wilson aseguró que los bancos muchas veces tienen dificultades para contactar a sus clientes en situación irregular y por eso pidió: "No tengan miedo en atender al banco, los llama para ayudarlos a buscar una solución".
Por su parte, en la Cámara Argentina de Fintech remarcaron que 2.4 millones de clientes de billeteras virtuales y empresas del sector atraviesan una situación irregular. Pese a esto, sostuvieron que "El 90% ya tiene un esquema de refinanciamiento, una asistencia y una salida en condiciones que le sirva para seguir construyendo historial crediticio", según explicó Mariano Biocca director ejecutivo de la agrupación empresaria.
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